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Étapes pour l’obtention d’un crédit et l’achat

 

Pour aller dans le bon ordre, ne rien oublier, ne pas sauter d’étapes, voici un guide vous indiquant la marche à suivre dans l’acquisition d’un bien immobilier et la souscription de son prêt.

 

I. Évaluez votre situation et recherchez votre bien.

 

Avant tout, évaluez le plus fidèlement possible vos besoins et votre situation, afin que lorsque vous trouviez le bien tant convoité, vous puissiez être réactif et procéder à l’achat dans les plus brefs délais.

 

A. Acquérez les concepts fondamentaux du monde immobilier.

Avant tout il s’agit d’appréhender le monde immobilier pour déterminer de façon globale ce dans quoi vous allez vous engager :

-       comprendre le système : Comment se fait l’achat d’un bien immobilier? …

-       définir les différents intervenants et leur rôle : Qu’est-ce qu’un agent immobilier? Qu’est-ce qu’un notaire? Qu’est-ce qu’un courtier? Quels sont leurs rôles? Aurai-je besoin de leurs services? …

-       saisir les avantages et inconvénients des divers bien : Quels sont les avantages (fiscaux ou autres) de l’immobilier ancien, immobilier ancien classé, immobilier neuf, achat de terrains nus, construction de biens, travaux? Quels sont au contraire leurs inconvénients? Qu’est-ce qui correspond à ma situation?…

 

B. Définissez les bases de votre projet.

Analysez votre situation et votre projet.

-       dans quoi est-ce que je souhaite investir?

-       combien puis-je emprunter?

-       à combien se monte mon apport personnel?

-       combien puis-je consacrer au remboursement de mon emprunt par mois, en prenant en compte mes revenus et charges récurrentes?

-       sur combien de temps est-ce que j’envisage rembourser mon emprunt?

 

C. Déterminez votre type de crédit immobilier.

Il s’agit à cette étape de déterminer quel(s) crédit(s) est(sont) le(s) plus adapté(s) à votre situation et vos envies.

-       puis-je avoir accès à des prêts aidés comme le prêt à taux zéro plus, prêt conventionné, prêt à l’accession sociale, prêt 1% logement…?

-       est-ce qu’un prêt à taux fixe ou à taux variable est plus adapté à ma situation?

-       est-ce qu’un prêt relais est nécessaire dans mon cas?

-       est-ce qu’un prêt in fine est avantageux dans mon cas?

-       est-ce que je dispose de PEL ou CEL?

 

D. Évaluez vos autres frais et leur montant.

-       Identifiez votre assurance du crédit immobilier. La souscription aux assurances est obligatoire pour avoir accès au crédit. Il s’agit ici de savoir lesquelles sont nécessaires, lesquelles vous correspondent le mieux…

-       Définissez votre type de garantie. Comme pour les assurances, des garanties seront exigées par l’organisme prêteur. Découvrez les différents types de garantie et leur coût, lesquelles sont le plus adaptées à voter situation…

 

Signez le compromis de vente.

 

Vous avez trouvé le bien que vous recherchiez. À priori il entre dans votre budget, il correspond à vos attentes et à vos envies, bien situé. Bref il est fait pour vous. Vous signez donc avec l’acheteur un compromis de vente. Par cet acte, l’acheteur s’engage à vous vendre le bien, et vous, vous vous engagez à le lui acheter. Le compromis de vente stipule les modalités de la vente.

 

II. Recherchez votre crédit.

 

C’est là que votre recherche d’information préalable vous sera utile. Vous connaissez déjà la marche à suivre, vous avez une idée assez précise de ce dont vous avez besoin, vous savez à quoi vous attendre et peut-être même vers qui vous diriger sans perdre de temps.

Vous avez la possibilité à ce moment de rencontrer plusieurs établissements vous-mêmes afin de comparer les offres qui vous sont faites, ou bien de contacter un courtier qui recherchera votre crédit pour vous et en négociera les termes.

 

III. Montez votre dossier.

 

Une fois que la proposition de prêt vous correspondant le mieux est sélectionnée, vous devrez monter un dossier pour l’établissement prêteur. Celui-ci comprendra votre état civil, les preuves de vos revenus, la source de votre apport personnel, votre statut professionnel…

 

IV. Obtenez l’accord de principe de votre établissement financier.

 

Indispensable pour la poursuite du projet, cet accord stipule que l’établissement accepte de vous accorder le prêt, compte tenu des garanties que vous lui avez présenté. Vous pouvez obtenir plusieurs lettres d’accord de plusieurs établissements différents.

 

V. Obtenez l’offre de prêt officielle.

 

Cette offre de prêt est un document recensant toutes les caractéristiques du prêt.

 

VI. Utilisez votre délai de réflexion.

 

Une fois l’offre de prêt émise, vous avez 10 jours pour l’accepter ou la refuser. Ce délai obligatoire ne peut être raccourci et vous permettra de réaliser si ce bien vous correspond vraiment.

 

VI. Acceptez l’offre de prêt.

 

Une fois l’offre de prêt acceptée et retournée à l’établissement dans le délai déterminé, vous vous engagez définitivement à souscrire votre prêt auprès de cet établissement, et celui-ci ne pourra plus vous le refuser.

 

VII. Obtenez les fonds.

 

Le déblocage des fonds intervient après l’acceptation de l’offre de prêt, mais à différent moment selon le type de bien. Ainsi si vous achetez un logement clé en main ou ancien ça sera à la signature de l’acte de vente, ou d’après un échéancier prévu en cas de construction de maison individuelle, vente en l’état futur d’achèvement ou de travaux.

 

VIII. Signez l’acte de vente.

 

C’est l’acte par lequel vous deviendrez propriétaire de votre bien immobilier. Il confirme les éléments du compromis de vente, et doit être rédigé par un notaire et signé en sa présence. Peu de temps après la signature de l’acte de vente, le nouveau propriétaire recevra un titre de propriété.

 

IX. Remboursez le prêt.

 

Le premier remboursement du prêt intervient 1 mois après la signature de l’acte de vente. Il ne vous reste donc qu’à rembourser votre emprunt et profiter de votre bien.